L'avènement de la technologie numérique a transformé l'industrie bancaire, permettant aux banques de proposer des services plus innovants et aidant les clients à accéder aux services bancaires quand et où ils le souhaitent. Cependant, à mesure que les canaux numériques se sont multipliés, les opportunités pour les activités criminelles ont également augmenté, avec un taux de fraude numérique en forte hausse de 28 % sur tout le continent africain l'année dernière. Les méthodes traditionnelles de surveillance et de détection manuelles ne sont plus suffisantes pour lutter contre cette menace croissante.

L'ère numérique exige des solutions avancées automatisées capables de suivre l'évolution constante du paysage de la cyberfraude. L'adoption d'approches technologiques telles que l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique est devenue essentielle pour offrir une protection efficace en temps réel. En effet, la complexité de la prévention, de la détection et de l'investigation de la fraude est devenue beaucoup plus élevée pour diverses raisons.

La première raison est liée aux problèmes d'échelle. À mesure que les transactions numériques continuent de croître de manière exponentielle, la surveillance manuelle n'est tout simplement pas réalisable, car le volume serait écrasant, entraînant des temps de traitement plus longs et des risques potentiels d'omission. Selon Interpol, le hameçonnage et les escroqueries en ligne ont été la menace la plus importante et le crime le plus susceptible d'augmenter au cours des trois à cinq prochaines années.

Il y a aussi une sophistication croissante des techniques. Des gangs de cybercriminels prolifèrent en Afrique, avec une opération majeure coordonnée par Interpol dans 14 pays, révélant l'ampleur de la menace. Plus de 70 fraudeurs présumés ont été arrêtés et liés à Black Axe, un réseau criminel nigérian s'étendant de l'Afrique du Sud, du Nigeria et de la Côte d'Ivoire à l'Europe, au Moyen-Orient, en Asie du Sud-Est et aux États-Unis - et plus de 120 millions de dollars de fonds volés ont été interceptés rien qu'en 2022.

Les cybercriminels développent continuellement de nouvelles méthodes avancées pour perpétrer la fraude. De nos jours, les criminels peuvent utiliser des outils sophistiqués et collaborer avec des employés malhonnêtes de banque pour voler de grosses sommes d'argent, entraînant des responsabilités accrues pour les banques, car elles sont responsables de la couverture des pertes subies par leurs clients. Les systèmes de surveillance manuelle ne peuvent pas suivre le rythme de ces techniques évolutives, ce qui facilite la tâche des criminels pour exploiter les vulnérabilités et passer inaperçus.

Les méthodes de surveillance manuelle peuvent être chronophages, ce qui rend presque impossible l'identification et la réponse aux activités frauduleuses en temps réel. Par conséquent, des pertes importantes peuvent être encourues avant que des mesures ne soient prises pour atténuer l'impact du crime. Il existe également des inefficacités de coût importantes liées à l'emploi d'une grande équipe de spécialistes pour surveiller manuellement les transactions numériques, ce qui peut être à la fois coûteux et exigeant en ressources. De plus, le coût de la formation des employés pour rester à jour avec les dernières techniques et tendances s'ajoute aux dépenses globales de l'organisation.

Enfin, il y a la question de la complexité des données, car les transactions numériques génèrent d'énormes quantités de données qui peuvent être difficiles à analyser et à interpréter manuellement. La complexité de ces données nécessite des techniques et des outils analytiques avancés capables d'identifier des motifs, des tendances et des anomalies indicatifs d'activités frauduleuses. C'est pourquoi les banques visionnaires utilisent la technologie pour protéger leurs entreprises et leurs clients de plusieurs manières clés - sécurité, détection et prévention.

Une solution de fraude moderne et complète devrait couvrir la surveillance des transactions en temps réel et permettre la réalisation de profils statistiques. Cela permet une surveillance continue de toutes les transactions au fur et à mesure de leur occurrence, permettant une identification et une réponse rapides à toute activité suspecte, réduisant l'impact financier potentiel et protégeant à la fois les entreprises et les consommateurs de toutes conséquences négatives.

Une solution de fraude robuste devrait également permettre la réalisation de profils statistiques à différents niveaux, y compris la carte, le terminal, le commerçant et le dispositif. Cette approche multicouche améliore la capacité du système à identifier les anomalies et à évaluer plus précisément les risques, renforçant ainsi les capacités globales de détection de la fraude.

En ce qui concerne la détection, les algorithmes d'apprentissage automatique et d'intelligence artificielle permettent aux systèmes de s'adapter et d'évoluer à mesure que de nouveaux schémas et techniques émergent. Cela garantit que le système reste à jour avec le paysage en constante évolution des tactiques de fraude, offrant ainsi une défense plus robuste et efficace.

En matière de prévention, il ne s'agit pas seulement de mettre en place la technologie appropriée ; il est également essentiel de fournir aux clients les outils et l'éducation nécessaires pour gérer leurs moyens de paiement en fonction de leur tolérance au risque. En permettant aux consommateurs de définir des paramètres pour l'utilisation de leurs cartes - quand, où et comment elles peuvent être utilisées - les clients gagnent en contrôle sur leurs finances, réduisant ainsi les taux de faux positifs pour les banques.

Enfin, il est également crucial de mettre en place des contrôles internes pour empêcher toute activité criminelle de la part d'employés corrompus. Selon un rapport du SWIFT Institute, les menaces internes peuvent déclencher les plus graves failles de sécurité et sont les plus difficiles à repérer, à résoudre et à poursuivre. La mise en place de contrôles internes solides, tels que la séparation des tâches, les contrôles d'accès et les audits réguliers, peut contribuer à atténuer le risque de fraude interne.

Dans l'ensemble, une solution de fraude moderne doit veiller à ce que les vulnérabilités potentielles dans un canal ne compromettent pas la sécurité de l'ensemble du système. Si la révolution de la banque numérique a apporté une ère de commodité et d'accessibilité, elle a également introduit de nouveaux défis en matière de détection et de prévention de la fraude.

Pour atténuer ces nouvelles menaces, les entreprises doivent s'adapter et adopter des solutions technologiques innovantes. En fin de compte, l'intégration réussie de technologies de pointe et d'approches centrées sur le client garantira que les institutions financières peuvent prospérer tout en préservant la sécurité et la protection des avoirs de leurs clients.

+++

Frank Molla est directeur général pour l'Afrique subsaharienne au sein de la société mondiale de traitement des paiements BPC. Fondée en 1996, BPC s'est transformée au fil des ans pour offrir des solutions innovantes de premier ordre qui correspondent au mode de vie actuel des consommateurs lorsqu'ils effectuent des opérations bancaires, font des achats ou se déplacent en zones urbaines et rurales, en faisant le lien entre la vie réelle et le monde numérique. Avec 350 clients dans 100 pays à travers le monde, BPC collabore avec tous les acteurs de l'écosystème, des grandes banques aux néobanques, des fournisseurs de services de paiement aux grands processeurs, des géants du commerce électronique aux petits commerçants, des organismes gouvernementaux aux entreprises de transport local. La suite SmartVista de BPC comprend des solutions de pointe en matière de banque, de commerce et de mobilité, notamment la banque numérique, les guichets automatiques et les commutateurs, le traitement des paiements, la gestion des cartes et de la fraude, l'inclusion financière, les portails marchands, les solutions de transport et de villes intelligentes.